पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम 2026: हर महीने कितनी आय मिलेगी?

अगर आप ऐसी जगह पैसा लगाना चाहते हैं जहाँ जोखिम बिल्कुल न हो और हर महीने हाथ में एक तय रकम आती रहे तो Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) इस काम के लिए भारत की सबसे पुरानी और भरोसेमंद योजनाओं में से एक है। रिटायर हो चुके लोग, गृहणियां और वे लोग जो शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव से दूर रहना चाहते हैं अक्सर इसी स्कीम की तरफ रुख करते हैं।

2026 में जब बैंक FD की ब्याज दरें घट-बढ़ रही हैं तब यह जानना ज़रूरी हो जाता है कि पोस्ट ऑफिस की यह स्कीम अभी कितना रिटर्न दे रही है कौन इसमें निवेश कर सकता है और खाता खुलवाने का सही तरीका क्या है। इस लेख में हम इन सभी सवालों को आसान भाषा में समझेंगे।

विषय-सूची

• POMIS क्या है?
• जुलाई-सितंबर 2026 की ब्याज दर
• मुख्य विशेषताएं और फायदे
• पात्रता (Eligibility)
• ज़रूरी दस्तावेज़
• निवेश सीमा और मासिक आय कैलकुलेशन
• टैक्स नियम
• खाता खोलने की प्रक्रिया
• समय से पहले खाता बंद करने के नियम
• फायदे और नुकसान (Pros & Cons)
• आम गलतियां जो बचनी चाहिए
• ज़रूरी बातें और चेतावनी
• अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) क्या है?

POMIS भारतीय डाक विभाग (India Post) द्वारा चलाई जाने वाली एक सरकारी बचत योजना है। इसमें आप एक बार में एकमुश्त रकम जमा करते हैं और उस पर तय ब्याज हर महीने आपके पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट में जमा होता रहता है। यह योजना खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाई गई है जिन्हें नियमित मासिक आय चाहिए जैसे रिटायर्ड कर्मचारी या घर की ज़रूरतें चलाने वाली गृहणियां।

चूंकि यह सरकार द्वारा गारंटीड स्कीम है इसमें पूंजी डूबने का जोखिम लगभग नहीं के बराबर है। यही वजह है कि लोग इसे अन्य पोस्ट ऑफिस बचत योजनाओं के साथ मिलाकर अपने पोर्टफोलियो में शामिल करते हैं।

जुलाई-सितंबर 2026 के लिए ब्याज दर

वित्त मंत्रालय हर तिमाही में छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरें घोषित करता है। वर्तमान तिमाही यानी जुलाई-सितंबर 2026 में POMIS की ब्याज दर 7.4% प्रति वर्ष तय की गई है।

ध्यान रखें कि एक बार खाता खुलवाने के बाद आपके निवेश पर वही ब्याज दर पूरे 5 साल की अवधि तक लागू रहती है भले ही आगे की तिमाहियों में सरकार दर बदल दे। चूंकि दरें समय-समय पर बदलती हैं इसलिए खाता खुलवाने से ठीक पहले नज़दीकी पोस्ट ऑफिस या India Post की आधिकारिक वेबसाइट से ताज़ा दर ज़रूर जांच लें।

Feature Table: एक नज़र में स्कीम की जानकारी

बिंदु	विवरण
योजना	Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
संचालित करने वाली संस्था	वित्त मंत्रालय भारत सरकार (India Post के माध्यम से)
लाभार्थी	रिटायर्ड व्यक्ति, वेतनभोगी कर्मचारी, गृहणियां, कोई भी भारतीय निवासी वयस्क
आधिकारिक वेबसाइट	indiapost.gov.in
वर्तमान स्थिति	सक्रिय, ब्याज दर तिमाही आधार पर संशोधित होती है

POMIS की मुख्य विशेषताएं और फायदे

1. गारंटीड मासिक आय

निवेश की गई रकम पर हर महीने तय ब्याज मिलता है जो सीधे आपके पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट में जमा हो जाता है। सटीक आंकड़ा जानने के लिए नीचे दिया कैलकुलेशन सेक्शन देखें।

2. पूंजी की सुरक्षा

चूंकि यह योजना सरकार समर्थित है इसमें बाज़ार जोखिम नहीं होता। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो FD जैसे फिक्स्ड-इनकम विकल्पों को प्राथमिकता देते हैं।

3. कम शुरुआती निवेश

खाता मात्र 1,000 रुपये से खोला जा सकता है इसलिए यह छोटे निवेशकों के लिए भी सुलभ है।

4. नॉमिनी सुविधा

निवेशक अपने परिवार के किसी सदस्य को नॉमिनी बना सकता है ताकि निवेशक के निधन की स्थिति में राशि आसानी से नॉमिनी को मिल सके।

5. मैच्योरिटी के बाद पुनर्निवेश

पांच साल पूरे होने पर आप चाहें तो उसी योजना में दोबारा उतनी ही अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं।

पात्रता (Eligibility)

• आवेदक भारत का निवासी वयस्क होना चाहिए
• 10 वर्ष से अधिक उम्र का नाबालिग अपने नाम से खाता खोल सकता है
• अभिभावक नाबालिग या मानसिक रूप से अस्वस्थ व्यक्ति की ओर से खाता खोल सकता है
• अकेले (Single) या संयुक्त रूप से अधिकतम 3 वयस्क मिलकर खाता खोल सकते हैं
• NRI (अनिवासी भारतीय) इस योजना में खाता नहीं खोल सकते

ज़रूरी दस्तावेज़

दस्तावेज़	उद्देश्य
पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, वोटर आईडी आदि)	पहचान सत्यापन
पता प्रमाण	निवास सत्यापन
पासपोर्ट साइज़ फोटो (2 प्रतियां)	KYC प्रक्रिया
POMIS आवेदन फॉर्म	खाता खोलने हेतु
नॉमिनी विवरण	भविष्य में दावे हेतु

निवेश सीमा और मासिक आय कैलकुलेशन

POMIS में निवेश की एक न्यूनतम और अधिकतम सीमा तय है:

• न्यूनतम निवेश: 1,000 रुपये (और उसके गुणकों में)
• अकेले खाते में अधिकतम सीमा: 9 लाख रुपये
• संयुक्त खाते में अधिकतम सीमा: 15 लाख रुपये
• लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष

मासिक ब्याज निकालने का सामान्य फॉर्मूला है: मासिक ब्याज = (निवेश की गई राशि × वार्षिक ब्याज दर) ÷ 12

उदाहरण के तौर पर समझें: अगर कोई व्यक्ति अकेले खाते में अधिकतम 9 लाख रुपये जमा करता है तो 7.4% ब्याज दर पर सालाना ब्याज 66,600 रुपये बनता है यानी लगभग 5,550 रुपये प्रति माह। 

एक वर्ष कि ब्याज -

₹9,00,000 × 7.4% = ₹9,00,000 × 0.074 = ₹66,600 प्रति साल

एक महीने कि ब्याज -

₹66,600 ÷ 12 = ₹5,550 प्रति महीना 

वहीं अगर कोई परिवार संयुक्त खाते में अधिकतम 15 लाख रुपये जमा करता है तो सालाना ब्याज 1,11,000 रुपये बनता है यानी लगभग 9,250 रुपये प्रति माह।

एक वर्ष कि ब्याज -

 ₹15,00,000 × 7.4 ÷ 100

= ₹1,11,000 प्रति साल

एक महीने कि ब्याज -

₹1,11,000 ÷ 12

= ₹9,250 प्रति महीना 

 यह सिर्फ अनुमानित उदाहरण है — सटीक गणना के लिए पोस्ट ऑफिस से पुष्टि करें।

टैक्स नियम

POMIS में निवेश की गई राशि पर आयकर की धारा 80C के तहत कोई कटौती नहीं मिलती। POMIS के ब्याज पर सामान्यतः TDS नहीं काटा जाता लेकिन ब्याज पूरी तरह कर योग्य (Taxable) होता है और इसे Income Tax Return में दिखाना आवश्यक है। इस संबंध में आधिकारिक जानकारी उपलब्ध होने पर ही अंतिम निर्णय लें और अपने CA या इनकम टैक्स विभाग की वेबसाइट से पुष्टि करें।

खाता खोलने की प्रक्रिया

ऑफलाइन प्रक्रिया

1. अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस जाएं
2. अगर पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट नहीं है तो पहले वह खुलवाएं
3. POMIS आवेदन फॉर्म प्राप्त करें और भरें
4. पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और फोटो के साथ फॉर्म जमा करें
5. नॉमिनी की जानकारी भरें और गवाह के हस्ताक्षर करवाएं
6. नकद या चेक के माध्यम से शुरुआती जमा राशि जमा करें
7. पोस्ट ऑफिस अधिकारी खाता प्रोसेस करके पासबुक जारी करेंगे

ऑनलाइन प्रक्रिया

यदि आपका Post Office Savings Account और Internet Banking सक्रिय है तो कुछ मामलों में ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध हो सकती है। हालांकि यह सुविधा सभी ग्राहकों और सभी पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध नहीं है। आवेदन से पहले India Post या अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस से पुष्टि ज़रूर करें।

समय से पहले खाता बंद करने के नियम (Premature Closure)

POMIS में 5 साल पूरे होने से पहले भी कुछ शर्तों के साथ खाता बंद किया जा सकता है:

• खाता खोलने के 1 वर्ष के भीतर बंद करने की अनुमति नहीं है
• 1 वर्ष के बाद लेकिन 3 वर्ष से पहले बंद करने पर जमा राशि पर 2% की कटौती की जाती है
• 3 वर्ष के बाद लेकिन 5 वर्ष से पहले बंद करने पर जमा राशि पर 1% की कटौती की जाती है

कटौती के बाद बची हुई राशि खाताधारक को भुगतान कर दी जाती है। समय से पहले खाता बंद करने के लिए संबंधित पोस्ट ऑफिस में निर्धारित फॉर्म और पासबुक जमा करनी होती है। नियमों में बदलाव संभव है इसलिए आवेदन से पहले नज़दीकी पोस्ट ऑफिस से पुष्टि कर लें।

फायदे और नुकसान (Pros & Cons)

फायदे	नुकसान
सरकार समर्थित, पूंजी सुरक्षित	80C के तहत टैक्स छूट नहीं मिलती
हर महीने तय आय	ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है
कम शुरुआती निवेश से शुरुआत संभव	महंगाई को मात देने वाला रिटर्न नहीं देता
5 साल में पुनर्निवेश का विकल्प	1 साल से पहले निकासी की अनुमति नहीं बाद में भी कटौती लागू होती है

आम गलतियां जो बचनी चाहिए

• बिना ताज़ा ब्याज दर जांचे निवेश का फैसला करना
• नॉमिनी की जानकारी न भरना
• टैक्स देनदारी को नज़रअंदाज़ करना
• अधिकतम निवेश सीमा को समझे बिना कई खातों में निवेश करना
• 1 साल के भीतर खाता बंद करने की कोशिश करना जो नियमानुसार संभव नहीं है

ज़रूरी बातें और सावधानियां

• हमेशा ब्याज दर और नियमों की पुष्टि नज़दीकी पोस्ट ऑफिस या आधिकारिक वेबसाइट से करें
• किसी भी एजेंट या तीसरे पक्ष को बिना जांचे पैसा न दें
• अपने बैंक और पोस्ट ऑफिस खाते को सुरक्षित रखने के तरीके ज़रूर अपनाएं
• निवेश से पहले अपनी ज़रूरतों और इमरजेंसी फंड प्लानिंग को प्राथमिकता दें

अन्य विकल्पों से तुलना

POMIS के अलावा भी बाज़ार में कई सुरक्षित निवेश विकल्प मौजूद हैं। अगर आप ब्याज दरों की तुलना करना चाहते हैं तो किसान विकास पत्र की मौजूदा ब्याज दर भी देख सकते हैं या फिर हाई यील्ड सेविंग्स अकाउंट के बारे में जान सकते हैं। इसके अलावा नियमित मासिक आय के अलावा अगर आप दूसरे स्रोतों से भी कमाई बढ़ाना चाहते हैं तो पैसिव इनकम आइडियाज़ पर हमारा लेख मददगार हो सकता है। छोटी बचत योजनाओं की दरें आमतौर पर बजट या तिमाही समीक्षा के दौरान बदलती हैं जिनकी जानकारी आप यूनियन बजट 2026-27 हाइलाइट्स में पढ़ सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. POMIS खाता कहां खोला जा सकता है?

यह खाता केवल भारत के किसी भी पोस्ट ऑफिस में खोला जा सकता है बैंक में नहीं।

2. न्यूनतम कितनी राशि से खाता शुरू किया जा सकता है?

न्यूनतम 1,000 रुपये से खाता खोला जा सकता है।

3. अधिकतम कितनी राशि जमा की जा सकती है?

अकेले खाते में 9 लाख रुपये तक और संयुक्त खाते में 15 लाख रुपये तक जमा किए जा सकते हैं।

4. क्या POMIS पर टैक्स छूट मिलती है?

नहीं इसमें निवेश की गई राशि पर धारा 80C के तहत कोई छूट नहीं मिलती।

5. क्या ब्याज पर TDS कटता है?

सामान्यतः नहीं लेकिन ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल होता है और इसे ITR में दिखाना ज़रूरी है।

6. क्या NRI इस योजना में निवेश कर सकते हैं?

नहीं NRI इस योजना में खाता नहीं खोल सकते।

7. क्या नाबालिग इस योजना में खाता खोल सकता है?

10 वर्ष से अधिक उम्र का नाबालिग अपने नाम से खाता खोल सकता है इससे कम उम्र में अभिभावक की मदद से खाता खोला जा सकता है।

8. लॉक-इन अवधि कितनी है?

इस योजना की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।

9. क्या मैच्योरिटी के बाद दोबारा निवेश किया जा सकता है?

हां मैच्योरिटी के बाद उसी योजना में दोबारा उतनी ही अवधि के लिए निवेश किया जा सकता है।

10. क्या ब्याज दर पूरे 5 साल एक जैसी रहती है?

हां खाता खुलवाते समय जो ब्याज दर तय होती है वह उस खाते के लिए पूरे 5 साल लागू रहती है।

11. क्या समय से पहले पैसे निकाले जा सकते हैं?

1 वर्ष के बाद निकासी संभव है लेकिन 3 वर्ष से पहले 2% और 3 से 5 वर्ष के बीच 1% की कटौती होती है। सटीक शर्तों के लिए पोस्ट ऑफिस से संपर्क करें।

12. क्या ब्याज सीधे बैंक खाते में ट्रांसफर हो सकता है?

हां आप ब्याज को अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर करवा सकते हैं।

13. क्या एक व्यक्ति के कई POMIS खाते हो सकते हैं?

हां लेकिन सभी खातों में मिलाकर निवेश की कुल राशि अधिकतम सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए।

आधिकारिक स्रोत (Official Sources)

• India Post – National Savings Monthly Income Account (MIS)
• वित्त मंत्रालय – Small Savings Interest Rate Notifications

निष्कर्ष

Post Office Monthly Income Scheme उन लोगों के लिए एक भरोसेमंद विकल्प है जिन्हें बिना जोखिम लिए हर महीने एक तय आय चाहिए। यह खासतौर पर रिटायर्ड लोगों, गृहणियों और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त मानी जाती है। हालांकि निवेश करने से पहले हमेशा ब्याज दर, टैक्स नियम, प्रीमैच्योर क्लोज़र की शर्तें और निवेश सीमा की ताज़ा जानकारी अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस या India Post की आधिकारिक वेबसाइट से ज़रूर सत्यापित करें क्योंकि सरकार समय-समय पर इन दरों की समीक्षा करती रहती है।