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Third Party vs Comprehensive Insurance — कौन सा वाहन बीमा चुनें?

Third Party Insurance और Comprehensive Insurance में क्या अंतर है?

लेखक: Investurn.in Team | तारीख: 23 जुलाई 2026

Table of Contents

  1. Third Party Insurance क्या है?
  2. Comprehensive Insurance क्या है?
  3. Third Party vs Comprehensive — मुख्य अंतर (तुलना तालिका)
  4. Third Party Insurance के फायदे और नुकसान
  5. Comprehensive Insurance के फायदे और नुकसान
  6. Third Party Insurance किसे लेना चाहिए?
  7. Comprehensive Insurance किसे लेना चाहिए?
  8. क्या Comprehensive Insurance में Third Party Cover शामिल होता है?
  9. क्या Third Party Insurance में अपने वाहन का नुकसान कवर होता है?
  10. Comprehensive Insurance में कौन-कौन से Add-ons लिए जा सकते हैं?
  11. Insurance चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें?
  12. कौन-सा Insurance बेहतर है?
  13. निष्कर्ष
  14. FAQ

अगर आप Car या Bike Insurance खरीदने जा रहे हैं, तो Third Party और Comprehensive Insurance में से कौन-सा चुनना चाहिए  यह सवाल लगभग हर वाहन मालिक के मन में आता है। दोनों policies कानूनी रूप से मान्य हैं दोनों ही एक हद तक सुरक्षा देती हैं लेकिन coverage, protection और cost के स्तर पर इनमें काफी बड़ा अंतर होता है। यह लेख इंश्योरेंस के बाकी सामान्य पहलुओं (जैसे insurance क्या है claim process कैसे काम करता है) को दोबारा समझाने के बजाय सीधे इसी एक फैसले पर केंद्रित है  ताकि आप अपने वाहन, बजट और इस्तेमाल के हिसाब से एक स्पष्ट फैसला ले सकें।

Third Party Insurance क्या है?

Third Party Insurance एक ऐसी बुनियादी मोटर बीमा पॉलिसी है जो सिर्फ दूसरे पक्ष यानी किसी अन्य व्यक्ति उसके वाहन या संपत्ति को हुए नुकसान की भरपाई करती है  आपके अपने वाहन को हुए नुकसान की नहीं।

यह क्या कवर करता है: - दुर्घटना में किसी तीसरे व्यक्ति की मृत्यु या शारीरिक चोट  इसमें भरपाई की कोई ऊपरी सीमा नहीं होती यह पूरी तरह Motor Accident Claims Tribunal (MACT) के फैसले पर निर्भर करता है - तीसरे पक्ष के वाहन, संपत्ति या किसी अन्य वस्तु को हुआ नुकसान  इसकी अधिकतम सीमा एक तय राशि तक होती है - कानूनी बचाव में होने वाला खर्च (बीमा कंपनी की सहमति से) - वाहन मालिक/चालक के लिए एक अनिवार्य Personal Accident (PA) Cover जब इसे अलग से Owner-Driver PA पॉलिसी के रूप में लिया जाए

यह क्या कवर नहीं करता: - आपके अपने वाहन को दुर्घटना, चोरी, आग या प्राकृतिक आपदा से हुआ नुकसान - वाहन के पार्ट्स की मरम्मत या बदलाव का खर्च

किसके लिए जरूरी है: भारत में Motor Vehicles Act, 1988 की धारा 146 के तहत हर वाहन के लिए कम से कम Third Party Insurance रखना कानूनी रूप से अनिवार्य है  चाहे वाहन नया हो या पुराना इस्तेमाल में हो या खड़ा हो। बिना वैध थर्ड पार्टी कवर के सार्वजनिक सड़क पर वाहन चलाना धारा 196 के तहत एक दंडनीय अपराध है जिसमें पहली बार पकड़े जाने पर ₹2,000 तक जुर्माना और/या तीन महीने तक की कैद और दोबारा उल्लंघन पर ₹4,000 तक जुर्माना और/या तीन महीने तक की कैद का प्रावधान है।

Comprehensive Insurance क्या है?

Comprehensive Insurance एक ज्यादा व्यापक पॉलिसी है जिसमें Third Party Liability के साथ-साथ आपके अपने वाहन को हुए नुकसान (Own Damage) का कवरेज भी शामिल होता है।

इसमें मिलने वाला कवरेज: - Third Party Liability — वही सुरक्षा जो एक शुद्ध Third Party पॉलिसी में मिलती है - Own Damage Cover — दुर्घटना, आग, चोरी, तोड़फोड़, दंगे, या प्राकृतिक आपदा (जैसे बाढ़, भूकंप, तूफान) से खुद के वाहन को हुए नुकसान की भरपाई

Own Damage का सीधा मतलब: अगर आपकी अपनी गाड़ी या बाइक दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो जाए, टकरा जाए, या चोरी हो जाए तो इसी हिस्से के तहत मरम्मत या नुकसान की भरपाई मिलती है  जो कि Third Party पॉलिसी में बिल्कुल भी शामिल नहीं होता।

सामान्य Exclusions (क्या आमतौर पर कवर नहीं होता): - सामान्य टूट-फूट (wear and tear) या यांत्रिक/इलेक्ट्रिकल खराबी जो दुर्घटना से न हुई हो - नशे की हालत में गाड़ी चलाते समय हुई दुर्घटना - वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना - बिना बीमा कंपनी को सूचित किए वाहन में किया गया बड़ा बदलाव (modification) - युद्ध, परमाणु जोखिम जैसी असाधारण परिस्थितियां

एक्सक्लूजन की सटीक सूची हर बीमा कंपनी की पॉलिसी वर्डिंग में अलग हो सकती है इसलिए पॉलिसी खरीदने से पहले इसे ध्यान से पढ़ना जरूरी है।

Third Party vs Comprehensive — मुख्य अंतर (तुलना तालिका)

पहलू Third Party Insurance Comprehensive Insurance
Third Party Liability कवर होता है कवर होता है
Own Vehicle Damage कवर नहीं होता कवर होता है
चोरी (Theft) कवर नहीं होता कवर होता है
आग (Fire) कवर नहीं होता कवर होता है
प्राकृतिक आपदा (Natural Calamity) कवर नहीं होता कवर होता है
दुर्घटना से अपने वाहन का नुकसान कवर नहीं होता कवर होता है
प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम तुलनात्मक रूप से ज्यादा
कानूनी अनिवार्यता हां, Motor Vehicles Act के तहत अनिवार्य नहीं, यह वैकल्पिक (voluntary) कवरेज है
Add-ons का विकल्प सामान्यतः उपलब्ध नहीं Zero Depreciation, Engine Protect जैसे कई Add-ons उपलब्ध
किसके लिए उपयुक्त पुराने, कम कीमत के वाहन, बजट-सीमित मालिक नए, महंगे, रोज़ाना इस्तेमाल होने वाले या फाइनेंस पर लिए गए वाहन

Third Party Insurance के फायदे और नुकसान

फायदे: - प्रीमियम काफी कम होता है इसलिए बजट पर हल्का असर पड़ता है - कानूनी जरूरत आसानी से पूरी हो जाती है - तीसरे पक्ष को दुर्घटना में हुए नुकसान की भरपाई के लिए आपको अपनी जेब से बड़ी रकम नहीं चुकानी पड़ती

नुकसान: - अपने वाहन को हुए नुकसान की कोई भरपाई नहीं मिलती - चोरी, आग या प्राकृतिक आपदा में वाहन खोने पर पूरा आर्थिक नुकसान खुद उठाना पड़ता है - Add-ons का फायदा सामान्यतः नहीं मिलता

Comprehensive Insurance के फायदे और नुकसान

फायदे: - अपने वाहन और तीसरे पक्ष दोनों के लिए सुरक्षा एक ही पॉलिसी में मिलती है - चोरी, आग, प्राकृतिक आपदा जैसी अप्रत्याशित घटनाओं में भी आर्थिक सुरक्षा मिलती है - जरूरत के अनुसार Add-ons जोड़कर कवरेज को और मजबूत किया जा सकता है

नुकसान: - प्रीमियम Third Party पॉलिसी से काफी ज्यादा होता है - कुछ Add-ons लेने पर प्रीमियम और बढ़ जाता है जिससे कुल लागत का सही आकलन जरूरी हो जाता है - Depreciation (मूल्यह्रास) के कारण क्लेम में मिलने वाली रकम वाहन की मौजूदा उम्र के हिसाब से घट सकती है जब तक Zero Depreciation जैसा Add-on न लिया गया हो

Third Party Insurance किसे लेना चाहिए?

  • जिनका वाहन काफी पुराना हो चुका है और उसकी मौजूदा बाजार कीमत कम रह गई है ऐसे में Own Damage कवर पर खर्च किया गया प्रीमियम आर्थिक रूप से उतना फायदेमंद न लगे
  • जो सिर्फ कानूनी अनिवार्यता पूरी करना चाहते हैं और बजट को यथासंभव कम रखना चाहते हैं
  • जिनका वाहन बहुत कम इस्तेमाल होता है जैसे कभी-कभार चलने वाला दूसरा वाहन

यह सूची सांकेतिक है — अंतिम फैसला हमेशा अपने वाहन की मौजूदा स्थिति, बजट और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर लें।

Comprehensive Insurance किसे लेना चाहिए?

  • नई कार या बाइक: नए वाहन की बाजार कीमत ज्यादा होती है इसलिए किसी भी नुकसान की भरपाई के लिए व्यापक कवरेज उपयोगी होता है
  • महंगा वाहन: प्रीमियम भले ही ज्यादा लगे लेकिन वाहन की ऊंची कीमत के मुकाबले यह अनुपातिक रूप से समझदारी भरा फैसला हो सकता है
  • रोजाना इस्तेमाल होने वाला वाहन: जितना ज्यादा इस्तेमाल उतना ज्यादा दुर्घटना या नुकसान का जोखिम
  • Loan/Finance पर खरीदा गया वाहन: ज्यादातर बैंक और NBFC लोन अवधि के दौरान Comprehensive Insurance रखना अनिवार्य शर्त के रूप में रखते हैं (यह शर्त हर लेंडर की अपनी नीति पर निर्भर करती है)
  • High-risk area में रहने वाले वाहन मालिक: जहां चोरी, बाढ़ या भीड़भाड़ वाली सड़कों के कारण दुर्घटना का जोखिम अपेक्षाकृत ज्यादा हो

ध्यान रहे यह भी कोई universal नियम नहीं है  हर वाहन मालिक की स्थिति अलग होती है इसलिए इन उदाहरणों को सिर्फ एक दिशा-निर्देश की तरह देखें।

क्या Comprehensive Insurance में Third Party Cover शामिल होता है?

हां। Comprehensive Insurance में Third Party Liability कवरेज हमेशा शामिल होता है  इसे अलग से नहीं जोड़ना पड़ता। असल में Comprehensive Policy को Third Party कवरेज के ऊपर Own Damage कवरेज जोड़कर बनाया गया प्रोडक्ट माना जा सकता है न कि इससे बिल्कुल अलग कोई प्रोडक्ट।

क्या Third Party Insurance में अपने वाहन का नुकसान कवर होता है?

नहीं। Third Party Insurance की संरचना में केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान की भरपाई शामिल होती है। अगर आपकी अपनी गाड़ी दुर्घटना में क्षतिग्रस्त होती है चोरी होती है या आग से जल जाती है तो शुद्ध Third Party पॉलिसी के तहत उसका कोई मुआवजा नहीं मिलता  इसके लिए Own Damage कवर (यानी Comprehensive या Standalone Own Damage पॉलिसी) जरूरी होता है।

Comprehensive Insurance में कौन-कौन से Add-ons लिए जा सकते हैं?

Comprehensive Policy की एक बड़ी खासियत यह है कि इसमें जरूरत के हिसाब से अतिरिक्त Add-ons जोड़े जा सकते हैं:

  • Zero Depreciation Cover: क्लेम के समय वाहन के पुर्जों पर मूल्यह्रास (depreciation) घटाए बिना पूरा भुगतान मिलने में मदद करता है
  • Engine Protection Cover: पानी भरने या तेल रिसाव जैसी स्थितियों में इंजन को हुए नुकसान को कवर करता है
  • Roadside Assistance: रास्ते में गाड़ी खराब होने पर टोइंग, फ्लैट टायर बदलने जैसी सहायता
  • No Claim Bonus (NCB) Protection: एक क्लेम करने के बावजूद संचित NCB छूट को सुरक्षित रखने में मदद करता है
  • Return to Invoice Cover: वाहन के पूरी तरह नष्ट होने या चोरी होने पर वर्तमान बाजार मूल्य के बजाय वाहन की मूल इनवॉइस कीमत के आधार पर भुगतान
  • Consumables Cover: इंजन ऑयल, नट-बोल्ट जैसे उपभोज्य पुर्जों के खर्च को कवर करता है

हर Add-on उपलब्धता और शर्तें कंपनी के अनुसार अलग हो सकती हैं इसलिए खरीदने से पहले अपनी बीमा कंपनी की पॉलिसी वर्डिंग में इनकी सटीक शर्तें जरूर जांचें।

Insurance चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें?

  1. वाहन की मौजूदा उम्र और उसकी वर्तमान बाजार कीमत का आकलन करें
  2. वाहन का इस्तेमाल कितनी बार और किन परिस्थितियों (शहर के अंदर, हाईवे, ग्रामीण क्षेत्र) में होता है यह देखें
  3. अपना बजट और उस पर सालाना प्रीमियम का असर स्पष्ट रूप से तय करें
  4. अगर वाहन लोन/फाइनेंस पर है, तो लेंडर की शर्तों की जांच करें कि Comprehensive Insurance अनिवार्य तो नहीं
  5. अलग-अलग बीमा कंपनियों के Own Damage प्रीमियम और Add-on विकल्पों की तुलना करें
  6. पॉलिसी के Exclusions (क्या कवर नहीं होता) को ध्यान से पढ़ें
  7. Claim Settlement Ratio और कंपनी की सर्विस गुणवत्ता के बारे में जानकारी लें
  8. Cashless गैरेज नेटवर्क की उपलब्धता अपने क्षेत्र में जांचें
  9. सिर्फ प्रीमियम की तुलना के बजाय, कुल मिलने वाले कवरेज और शर्तों को साथ में तौलें
  10. Long-term policy (जहां लागू हो) और सालाना रिन्यू होने वाली पॉलिसी के बीच के फर्क को समझें

कौन-सा Insurance बेहतर है?

इसका कोई एक-तरफा जवाब नहीं है क्योंकि "बेहतर" पूरी तरह वाहन की स्थिति और मालिक की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

  • अगर वाहन पुराना है बाजार कीमत सीमित है और बजट सबसे बड़ी प्राथमिकता है तो Third Party Insurance एक व्यावहारिक न्यूनतम विकल्प हो सकता है
  • अगर वाहन नया महंगा है रोज़ाना इस्तेमाल होता है या लोन पर लिया गया है तो Comprehensive Insurance ज्यादा संतुलित सुरक्षा देता है

असली सवाल यह नहीं कि कौन-सी पॉलिसी "सबसे अच्छी" है बल्कि यह है कि आपकी परिस्थिति में कौन-सी पॉलिसी आपके जोखिम को सबसे बेहतर तरीके से संतुलित करती है।

निष्कर्ष

Third Party और Comprehensive Insurance दोनों का मकसद अलग है  एक सिर्फ कानूनी न्यूनतम सुरक्षा देता है दूसरा आपके अपने वाहन को भी सुरक्षा के दायरे में लाता है। फैसला लेने से पहले वाहन की उम्र, कीमत, इस्तेमाल की आवृत्ति और बजट को ध्यान में रखें और जहां जरूरत हो वहीं Add-ons के जरिए कवरेज को कस्टमाइज़ करें। किसी भी हाल में पॉलिसी लेने से पहले चुनी गई कंपनी की पॉलिसी वर्डिंग और शर्तें खुद पढ़ना सबसे ज्यादा भरोसेमंद तरीका है।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी और educational उद्देश्य के लिए है। इसे किसी विशेष फाइनेंशियल या कानूनी सलाह के रूप में न लें। Insurance खरीदने से पहले पॉलिसी वर्डिंग, नियम व शर्तें और संबंधित इंश्योरेंस कंपनी की आधिकारिक जानकारी जरूर जांच लें क्योंकि प्रीमियम दरें IRDAI के नियम और Add-on की शर्तें समय के साथ बदल सकती हैं।

FAQ

1. क्या मैं सिर्फ Own Damage Insurance ले सकता हूं बिना Third Party के? सामान्यतः नहीं। भारत में कानूनी रूप से हर वाहन के लिए Third Party कवर अनिवार्य है इसलिए ज्यादातर मामलों में Own Damage कवर को Third Party के साथ मिलाकर ही (यानी Comprehensive या Package Policy के रूप में) खरीदा जाता है। कुछ खास मामलों में Standalone Own Damage पॉलिसी उपलब्ध हो सकती है बशर्ते वाहन का पहले से वैध Third Party कवर मौजूद हो  सटीक जानकारी अपनी बीमा कंपनी से लें।

2. क्या पुराने वाहन के लिए Comprehensive Insurance लेना बेकार है? जरूरी नहीं। यह वाहन की मौजूदा बाजार कीमत, आपके इलाके में चोरी/दुर्घटना के जोखिम और अपने बजट पर निर्भर करता है। कुछ लोग पुराने वाहन के लिए भी Comprehensive कवर लेना पसंद करते हैं खासकर अगर मरम्मत की लागत ज्यादा हो सकती है।

3. क्या Third Party Insurance का प्रीमियम हर कंपनी में अलग होता है? नहीं, आमतौर पर Third Party प्रीमियम IRDAI द्वारा तय (notified) दरों पर आधारित होता है इसलिए यह सभी कंपनियों में लगभग समान रहता है। हालांकि Comprehensive Insurance के Own Damage हिस्से का प्रीमियम कंपनी-दर-कंपनी अलग हो सकता है क्योंकि इसे कंपनियां अपनी जोखिम गणना के आधार पर तय करती हैं।

4. अगर मेरे पास सिर्फ Third Party Insurance है और मेरी गाड़ी चोरी हो जाए तो क्या होगा? शुद्ध Third Party पॉलिसी में चोरी की स्थिति में कोई भरपाई नहीं मिलती क्योंकि यह सिर्फ तीसरे पक्ष को हुए नुकसान को कवर करती है। चोरी से सुरक्षा के लिए Comprehensive Insurance जरूरी होता है।

5. क्या Comprehensive Insurance में मिलने वाला Own Damage कवर हर तरह के नुकसान को कवर करता है? नहीं, इसमें भी कुछ Exclusions होते हैं  जैसे सामान्य टूट-फूट, नशे की हालत में दुर्घटना, या बिना अनुमति किए गए वाहन में बदलाव। सटीक Exclusion सूची के लिए पॉलिसी वर्डिंग जरूर पढ़ें।

6. क्या Add-ons लेना अनिवार्य है? नहीं, Add-ons पूरी तरह वैकल्पिक होते हैं। यह पॉलिसीधारक की जरूरत, वाहन के इस्तेमाल और बजट पर निर्भर करता है कि कौन-सा Add-on लेना फायदेमंद रहेगा।

7. क्या Long Term Third Party Policy लेना जरूरी है? नए निजी वाहनों की खरीद पर कुछ समय से एक निश्चित अवधि के लिए Long Term Third Party कवर लेने की व्यवस्था लागू है। सटीक अवधि और लागू नियम वाहन की श्रेणी पर निर्भर करते हैं इसलिए वाहन खरीदते समय डीलर या बीमा कंपनी से इसकी पुष्टि करें।

8. क्या Insurance से प्रीमियम कम करने का कोई तरीका है? No Claim Bonus बनाए रखना, वाहन में सुरक्षा उपकरण (जैसे एंटी-थेफ्ट डिवाइस) लगवाना, और सिर्फ जरूरी Add-ons ही चुनना  ये कुछ सामान्य तरीके हैं जिनसे प्रीमियम को नियंत्रित रखा जा सकता है। सटीक छूट और शर्तें कंपनी पर निर्भर करती हैं।


  1. अगर आपको इंश्योरेंस के बारे में जानना है तो Insurance क्या है? प्रकार, फायदे और सही पॉलिसी कैसे चुनें को अवश्य देखें।

  2. Term Insurance क्या है? कैसे काम करता है, Sum Assured और Tax Benefit की पूरी जानकारी

  3. जानकारी न होने पर क्लेम रिजेक्ट होना आम बात है इसलिए Insurance Claim Reject क्यों होता है? ये जानकारी आपको जरूर पढ़नी चाहिए।

  4. इंश्योरेंस लेते समय कोई गलती न हो इसलिए ये लेख अवश्य आपके काम आ सकता है Insurance लेते समय होने वाली 15 बड़ी गलतियां 

Official Sources

IRDAI आधिकारिक वेबसाइट — https://irdai.gov.in
Ministry of Road Transport and Highways (MoRTH) — https://morth.nic.in
Parivahan Sewa, भारत सरकार — https://parivahan.gov.in
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युवाओं के लिए 10 स्मार्ट मनी हैबिट (10 Smart money habits for youth)

युवा प्रोफेशनल्स को कौन-सी वित्तीय आदतें अपनानी चाहिए? (10 SMART MONEY HABITS) Financial habits  रोहन की कहानी शायद आपकी भी कहानी जैसी लगे। MBA की डिग्री एक मल्टीनेशनल कंपनी में नौकरी और महीने की सैलरी ₹55,000। पहले दिन जब उसकी सैलरी अकाउंट में आई उसने खुद से वादा किया  "अब जिंदगी बदल जाएगी।" लेकिन तीन साल बाद भी उसके बैंक अकाउंट में ₹10,000 से ज्यादा बचत नहीं थी। हर महीने सैलरी आती और महीने के आखिरी हफ्ते में वही पुराना सवाल  "पैसा कहां गया?" रोहन की कहानी अकेली नहीं है। भारत में हर साल लाखों पढ़े-लिखे टैलेंटेड युवा अच्छी सैलरी पाने के बावजूद फाइनेंशियली स्ट्रगल करते हैं। वजह डिग्री की कमी नहीं है ना ही मेहनत की कमी है। वजह है — पैसों को मैनेज करने की सही आदतों (Habits) का ना होना। स्कूल और कॉलेज में हमें इंटीग्रल कैलकुलस सिखाया जाता है लेकिन कोई यह नहीं सिखाता कि सैलरी का बजट (Budget) यानी खर्च का हिसाब-किताब कैसे बनाएं इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) यानी मुश्किल समय के लिए रखा गया पैसा क्यों जरूरी है या SIP यानी (Systematic Investment Plan) के जरिए निवेश कैसे शुरू...
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सोना (Gold) आखिर इतना महंगा क्यों हो रहा है? जानते हैं।

ऐसा क्या कारण है जो सोना इतना महंगा हो गया?? Gold investment  नमस्कार दोस्तों अगर आप यह आर्टिकल पढ़ रहे हैं तो इसका मतलब है कि आप भी मेरी तरह अपने मेहनत की कमाई को सही जगह लगाना चाहते हैं। इंडिया में जब भी इन्वेस्टमेंट की बात आती है तो सबसे पहला नाम आता है सोना (Gold)। लेकिन भाई साहब, आज का ज़माना बदल गया है। अब सोना सिर्फ सुनार की दुकान से ही नहीं खरीदा जाता। अब डिजिटल गोल्ड है सरकारी बॉन्ड (SGB) है और न जाने क्या-क्या 2026 में सोने के भाव जिस तरह आसमान छू रहे हैं हर किसी के मन में एक ही सवाल है "क्या अभी सोना खरीदना सही है? और खरीदें तो कैसे?" आज investurn के इस स्पेशल लेख में हम सोने के निवेश की ऐसी बाल की खाल निकालेंगे कि आपको किसी और से पूछने की जरूरत नहीं पड़ेगी। भाग 1.सोना महंगा क्यों हो रहा है? (The 'Why' Factor) लोग अक्सर पूछते हैं  भाई ये सोने को अचानक क्या हो गया? इतना महंगा क्यों? इसके 3 बड़े देसी कारण हैं   1. दुनिया की लड़ाई, सोने की चढ़ाई जब भी दुनिया में युद्ध (जैसे रूस या मिडिल ईस्ट) होता है, तो अमीर लोग अपना पैसा शेयर बाजार से निकालकर सोने में डाल देते है...
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